Les familles américaines ont du mal à suivre leurs factures.
Le coût des aliments a grimpé de plus de 23% de 2020 à 2024. D’autres augmentations de prix, qui sont particulièrement élevées pour les véhicules, l’assurance, la garde d’enfants et le logement, sont de près de 40% de personnes supplémentaires sont en retard sur leurs paiements par carte de crédit qu’en 2022.
Maintenant, l’incertitude résultant des tarifs en zigzag, du licenciement de dizaines de milliers de travailleurs et d’entrepreneurs fédéraux, et des coupes et des gels massifs aux programmes financés par le gouvernement fédéral signifie que plus de personnes sont de plus en plus pessimistes quant à l’économie.
En tant que professeur adjoint de travail social, j’ai trouvé à travers mes recherches que les différences dans la façon dont les gens éprouvent, se comportent envers et ressentent leurs finances personnelles ont autant d’impact que leur âge et leur sexe sur certaines décisions financières. Et ces décisions, à leur tour, peuvent affecter leur revenu et leur richesse à l’avenir.
Amélioration de votre «efficacité financière»
Des chercheurs comme moi utilisent le terme «efficacité financière» lorsque nous évaluons si quelqu’un a un savoir-faire des finances personnelles et la capacité de le mettre à bon escient. Les personnes ayant un niveau élevé d’efficacité financière peuvent être plus en mesure de faire face à des épisodes financières et de renforcer la richesse.
Bien que la situation de chacun soit unique et que les ressources individuelles varient, il existe encore cinq grands domaines qui, selon les experts en finance personnelle, sont liés à de bons résultats financiers: la réglementation émotionnelle, les compétences en résolution de problèmes, la capacité d’atteindre les objectifs, la confiance en soi et la gestion des risques.
1. Être calme et continuer
Rester calme face à une crise financière potentielle – ou réelle – a tendance à faciliter la réflexion grâce à des décisions importantes. En revanche, réagir par peur entraîne souvent des erreurs ou des correctifs rapides avec des conséquences à long terme coûteuses. Par exemple, se précipiter pour résoudre un problème pourrait vous amener à contracter un prêt de paie avec des taux d’intérêt et des frais élevés.
C’est pourquoi vous devriez éviter de prendre de grandes décisions financières pressées.
En attendant de vous sentir calme, peut-être de vous donner 24 heures pour y réfléchir, peut vous protéger de l’aggraver une mauvaise situation. Mais n’attendez pas trop longtemps – la procrastination peut entraîner des frais de retard et aggraver vos problèmes.
Garder vos émotions sous contrôle dépend de la possibilité d’avoir des mécanismes d’adaptation sains pour des situations stressantes. Et avoir des habitudes saines aide à gérer ce stress.
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2. Résolution de problèmes avec une certaine créativité
La résolution de problèmes financiers est un exercice d’improvisation. Cela comprend trouver des moyens créatifs d’augmenter votre revenu grâce à un nouvel emploi ou des bousculades latérales et pour réduire vos dépenses. Ou recherchez des solutions qui vous achèteront plus de temps, comme la négociation d’un plan de remboursement pour une facture en suspens.
Cette persévérance et cette ingéniosité nécessitent souvent de s’appuyer sur les compétences que vous avez utilisées dans le passé. Et cela peut être utile si vous demandez des conseils à des personnes que vous connaissez a déjà fait de bons choix financiers.
En cas de doute sur la façon de résoudre un problème financier, allez voir un conseiller financier ou un travailleur social qui peut aider à évaluer votre situation et à identifier les prochaines étapes. Mais méfiez-vous des soi-disant Finfluencers – abréviation des influenceurs financiers – qui sont actifs sur les réseaux sociaux. Au lieu de cela, apprenez des experts qui se concentrent sur la protection des consommateurs et l’éducation impartiale.
3. Fixer des objectifs et les suivre
La réalisation des objectifs peut être une activité à court terme, comme la résolution d’un problème immédiat ou un processus à plus long terme. Cela signifie garder un résultat clair à l’esprit et pouvoir dire quand vous avez atteint un objectif. Des objectifs plus complexes peuvent devoir être décomposés en plusieurs jalons pour rester sur la bonne voie.
Chaque fois que vous avez de profonds problèmes financiers, essayez de surveiller de près vos revenus et vos dépenses. Adaptez votre budget en fonction de ce qui est important pour vous. Cela augmentera votre sentiment de contrôle sur la situation.
Continez toutes vos dettes, y compris des cartes de crédit, des voitures, des prêts étudiants, des factures médicales ou des services publics et des hypothèques domestiques. Découvrez ce que vous devez et à qui, et élaborez un plan pour les rembourser. Et si cela semble écrasant, c’est OK: un organisme à but non lucratif de conseil en crédit peut vous aider à vous guider tout au long du processus.
Énumérer toute votre dette sur papier ou dans une feuille de calcul aide à réduire l’anxiété et la peur de l’inconnu. Avoir le plan vous aide à voir un véritable moyen vers un avenir financièrement plus fort. Ensuite, agissez et commencez à les rembourser.
Une possibilité consiste à demander aux créanciers une prolongation ou un calendrier de remboursement modifié pour une hypothèque ou un prêt automobile. Communiquer avec eux à l’avant leur montre que vous prenez des responsabilités, et ils seront plus susceptibles de travailler avec vous.
Les Américains doivent désormais en moyenne 6 455 $ de dette de carte de crédit. Payer en totalité pendant la période de grâce au lieu de plus tard, avec intérêt, peut entraîner une différence substantielle dans ce que vous devez.
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4. gagner plus de confiance en soi grâce à la pratique
Il est toujours plus facile d’être confiant que vous pouvez réaliser quelque chose si vous l’avez déjà fait. C’est ainsi que la confiance s’appuie sur elle-même.
Mais que se passe-t-il si vous êtes dans une nouvelle situation? Cela peut aider à réfléchir à votre histoire personnelle, à réaliser que vous avez relevé des défis dans le passé et à être raisonnablement assuré que vous pouvez recommencer. Une telle confiance vous aide alors à rester calme, à réfléchir à certaines solutions et à voir que vous pouvez atteindre vos objectifs.
L’amélioration de votre confiance et de vos compétences en gestion de l’argent peut réduire votre anxiété et votre stress dans le moment. Cela peut vous montrer les domaines de votre vie financière qui sont sous votre contrôle et illumine la voie à suivre vers un avenir financier plus sain.
5. Planifier à l’avance réduit vos risques
Même si vos finances sont correctes aujourd’hui, je vous conseille de planifier à l’avance. Il est important d’identifier vos propres filets de sécurité informels avant d’en avoir besoin.
Disons que vous avez dû payer une facture inattendue de 400 $. Comment le géreriez-vous?
Souhaitez-vous appeler un ami ou un parent? Ce montant est-il économisé, prêt et attend une utilisation d’urgence? Couvrez-le avec vos revenus? Selon la Réserve fédérale, seulement 63% des Américains pourraient couvrir un choc financier de 400 $ avec l’argent qu’ils ont à portée de main.
En réservant régulièrement une partie de l’argent que vous gagnez, vous pouvez mieux gérer vos risques et développer les compétences pour atteindre des objectifs plus importants.
Gérer vos propres risques financiers signifie faire de votre mieux pour empêcher une mauvaise situation de s’aggraver. Cela signifie également que vous pourriez être en mesure d’empêcher une catastrophe à l’avenir ou de mieux y faire face.
Le fait d’avoir des polices d’assurance, comme la vie et le handicap, les propriétaires ou les locataires, et la santé et l’auto, en fait partie. Mais il en va de même pour maintenir suffisamment d’épargne pour couvrir une urgence ou avoir plusieurs flux de revenus.
Les étapes que vous prenez peuvent également inclure quelque chose de moins tangible, comme prendre soin de votre santé ou s’occuper de vos relations avec vos amis et vos proches afin que vous puissiez les appeler lorsque les temps sont vraiment difficiles. Ou mieux encore, ils pourront vous appeler.
