Chaque jour, les familles aux États-Unis doivent prendre des décisions difficiles concernant le price range, les dépenses, les assurances, les investissements, l’épargne, la retraite, and so forth. Face à ces choix, la littératie financière – c’est-à-dire savoir remark prendre des décisions éclairées en matière d’argent – est essentielle.
Pourtant, les Américains en général ne sont pas très compétents en matière financière. Et des recherches récentes suggèrent que les femmes ont moins de compétences financières que les hommes, quels que soient leur scolarité, leurs revenus ou leur état civil.
En tant que spécialiste des sciences sociales qui étudie le vieillissement et le filet de sécurité sociale, j’ai récemment participé à une vaste analyse de la littératie financière des femmes âgées. Mon équipe et moi avons constaté que les résultats en littératie financière des hommes étaient en moyenne 25 % plus élevés que ceux des femmes, même si les deux groupes ne présentaient aucune différence en termes de compétences en mathématiques ou de capacités cognitives globales.
Les femmes noires et hispaniques ont constaté un écart encore plus grand entre les sexes en matière de littératie financière, avec des scores qui étaient en moyenne de 40 à 45 % inférieurs à ceux des hommes blancs non hispaniques.
Pourquoi la littératie financière est importante plus tard dans la vie
Cet écart constitue un problème majeur, surtout à mesure que les femmes vieillissent. Parce qu’elles ont tendance à vivre plus longtemps – près de six ans de plus que les hommes, selon les derniers chiffres – et à quitter le marché du travail plus tôt, les femmes sont confrontées à des retraites plus longues.
Et lorsqu’elles atteignent l’âge de la retraite, les femmes ne disposent souvent pas d’épargnes suffisantes, en partie parce qu’elles sont confrontées à davantage d’interruptions de carrière liées à la famille et sont concentrées dans des emplois moins bien rémunérés.
Considérez qu’en 2020, les femmes qui travaillaient à temps plein gagnaient en moyenne 891 {dollars} par semaine, contre 1 082 {dollars} pour les hommes. Leurs interruptions de carrière, leurs revenus inférieurs et leurs retraites anticipées signifient que les femmes bénéficiaires de la sécurité sociale ne reçoivent que 80 % des prestations dont bénéficient les hommes.
Bien entendu, l’éducation financière ne peut pas effacer les effets de décennies d’inégalités structurelles. Mais les faits montrent que cela peut faire la différence en aidant les femmes à prendre des décisions plus éclairées pour leur avenir.
La demande d’éducation financière est élevée
Selon une enquête menée auprès de femmes que mes collègues et moi avons menée en 2022, seules 16 % des femmes âgées de 40 à 65 ans ont reçu une éducation financière. Parmi les femmes afro-américaines, amérindiennes et asiatiques-américaines, ce chiffre tombe à 8 % à 10 %. .
Notre enquête a également montré que les comportements susceptibles de contribuer à la sécurité financière sont inégaux parmi les répondants. Près de 30 % n’ont jamais mis d’argent dans un fonds d’urgence ou un compte d’épargne, près de 40 % n’ont jamais mis d’argent dans un compte d’investissement ou de retraite et 60 % n’ont jamais parlé à un professionnel de la finance. Fait révélateur, seulement 20 % ont déclaré se sentir détendus quant à leur avenir financier.
Mais tout n’est pas sombre : plus de 70 % des femmes interrogées dans notre enquête ont déclaré qu’elles souhaitaient recevoir une éducation financière. La demande était particulièrement élevée parmi les femmes hispaniques/latinas (93 %), noires (85 %) et asiatiques-américaines (80 %).
Les répondants à notre enquête ont déclaré qu’ils souhaitaient en savoir plus sur la planification à lengthy terme et sur d’autres questions spécifiques à leur étape de la vie, et pas seulement sur les principes généraux de gestion financière. Ils ont également déclaré qu’ils préféreraient des programmes flexibles qui facilitent la participation des personnes occupées, ainsi que ceux dispensés par des brokers de confiance dans leurs communautés, comme les écoles ou les centres communautaires.
À l’heure actuelle, il n’existe pas beaucoup de programmes de littératie financière spécialement conçus pour répondre aux besoins des femmes âgées. Mais cette recherche nous donne un plan pour les futurs programmes. Les employeurs, les prestataires de companies financiers, les groupes communautaires et les organisations nationales ont tous un rôle essential à jouer pour donner aux femmes âgées les compétences financières qu’elles souhaitent et dont elles ont besoin.
